Tại sao người giàu không tiết kiệm tiền và định nghĩa thực sự về việc tự trả tiền cho bản thân trước

Trả tiền cho bản thân trước – Một thời gian trước, tôi đã viết về lý do tại sao các vận động viên được trả lương cao đã phá vỡ . Trong đó tôi đã chia sẻ có bao nhiêu vận động viên đi từ giẻ rách sang giàu có vì họ có rất nhiều tài năng, nhưng tiếc là họ không có học vấn về tài chính.

Điều này, tất nhiên, không phải là trường hợp với tất cả các vận động viên. Nhiều người đủ thông minh để có được những người cố vấn giúp họ đưa ra quyết định tài chính thông minh. Và nhiều người đi vào kinh doanh và thực hiện các động thái đầu tư thông minh bằng tiền của họ.

Chất lượng của lời khuyên này, tuy nhiên, rất khác nhau.

Emmitt Smith đang chạy lại Dallas, đã chia sẻ những lời khuyên tốt nhất về tiền bạc mà, từng có với CNBC. Không phải không có những chia sẻ ngớ ngẩn về tài chính, bao gồm mua một chiếc xe trị giá 100.000 đô la ở tuổi 20, Smith nói rằng lời khuyên tài chính tốt nhất mà ông nhận được là từ chủ sở hữu Cowboys, Jerry Jones.

Ông dạy tôi về tài chính với một tuyên bố đơn giản, ông Smith nói. Ông luôn nói: ‘Có một cửa trước lớn và một cửa sau nhỏ. Tham gia càng nhiều càng tốt, và chi tiêu ít nhất có thể. ‘

Về bản chất, Jones đã ủng hộ việc tiết kiệm, đó là lời khuyên tiền truyền thống mà nhiều người nhận được. Nó có thể hoạt động cho các vận động viên kiếm được hàng triệu đô la, mặc dù đó vẫn là lời khuyên tồi, nhưng nó hoàn toàn không hoạt động đối với phần lớn những người đấu tranh để kiếm tiền.

Nói tóm lại, người tiết kiệm là kẻ thua cuộc và người giàu không tiết kiệm tiền của họ. Thay vào đó họ thực hành nguyên tắc trả tiền cho mình trước tiên, điều này còn hơn cả tiết kiệm. Tôi sẽ giải thích thêm.

Nếu bạn muốn giàu có, đừng tiết kiệm tiền của bạn

Các lời khuyên tài chính truyền thống để tiết kiệm tiền của bạn là một phổ biến. Và, một lần nữa, có thể đối với một vận động viên kiếm được hàng triệu đô la một năm, nó có ý nghĩa. Nhưng đối với đại đa số mọi người, tiết kiệm không phải là cách để làm giàu hay làm giàu.

Trong thực tế, đối với đại đa số mọi người, tiết kiệm là một cách chắc chắn để mất . Tại sao? Bởi vì lạm phát thường tăng cao hơn lãi suất bạn đã trả cho tiền của mình. Vì vậy, toàn bộ thời gian trong tài khoản ngân hàng của bạn, tiền tiết kiệm của bạn thực sự đang mất tiền.

Để minh họa điều này, hãy sử dụng một số tròn đẹp như $ 100. Nếu bạn có số tiền tiết kiệm đó với 1,5%, một ngân hàng lãi suất trung bình cho những ngày này, bạn sẽ có 101,50 đô la vào cuối năm. Thật không may cho bạn, người tiết kiệm, lạm phát là khoảng 2,3% khi viết bài này, do đó, cùng một số thứ bạn có thể mua hôm nay với giá 100 đô la sẽ khiến bạn mất 102,30 đô la. Đó là sự khác biệt $ 0,80. Nhân số đó theo thời gian và bạn có thể bị tổn thất lớn về sức mua của tiền.

Tệ hơn, tiền là một loại tiền tệ. Nếu nó không tiếp tục di chuyển, nó sẽ chết. Một điều đáng buồn về những người tiết kiệm là họ không bao giờ bỏ tiền ra để làm việc cho họ và vì điều này, họ không trở nên giàu có.

Đây là lý do tại sao thay vì dạy mọi người trở thành người tiết kiệm, tôi dạy họ trở thành người tiêu dùng theo cách đúng đắn.

Giàu có không phải là bạn kiếm được bao nhiêu tiền

Làm giàu có nghĩa là gì? Hầu hết mọi người sẽ nói rằng giàu có nghĩa là có một công việc lương cao và nhiều thứ tốt đẹp như xe hơi, nhà cửa và quần áo hàng hiệu.

Nhưng nó không phải là bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà làm cho bạn giàu có. Lấy ví dụ, người trúng xổ số có rất nhiều tiền nhưng lại đốt nó trên tất cả các loại đồ lặt vặt. Có rất nhiều câu chuyện về những người chiến thắng xổ số bị phá vỡ. Trên thực tế, gần một phần ba số người chiến thắng tuyên bố phá sản .

Và như tôi đã đề cập ở phần đầu của bài đăng này, điều tương tự cũng có thể xảy ra với các vận động viên trẻ, những người làm cho nó trở nên thuận lợi. Một ngày họ nghỉ, ăn ramen cho bữa trưa và bữa tối, và ngày hôm sau họ là triệu phú. Nhiều người trong số họ chỉ đơn giản là không biết cách quản lý tiền của họ.

Nhưng đó không chỉ là những người chiến thắng và vận động viên mà không biết phải làm gì với tiền một khi họ có nó. Hãy xem những phát hiện của một cuộc khảo sát gần đây với 7.000 người về thói quen tiết kiệm của họ :

Trong số những người có thu nhập dưới 25.000 đô la, 38% đã tiết kiệm được 0 đô la và 35% có dưới 1.000 đô la. Những người kiếm được nhiều tiền hơn tốt hơn, nhưng vẫn báo cáo số tiền tiết kiệm thấp trong tài khoản tiết kiệm. Trong số những người có thu nhập từ 100.000 đến 149.999 đô la, 18% có 0 đô la được lưu trong tài khoản tiết kiệm và 26% có dưới 1.000 đô la. Và đối với những người kiếm được 150.000 đô la hàng năm trở lên, những con số đó giảm nhẹ xuống còn 6% và 23%.

Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng những người được coi là người giàu giàu, những người kiếm được hơn 100.000 đô la một năm tiền lương, tiết kiệm gần như ít như những người kiếm được 25.000 đô la. Nó không làm tôi ngạc nhiên.

Thực tế là nếu bạn không biết sử dụng tiền để làm cho mình thực sự giàu có, bạn thường sẽ chi tiêu đến mức thu nhập của mình. Đây là những gì tôi gọi là cuộc đua chuột.

Chào mừng đến với cuộc đua chuột

Khi tôi tạo trò chơi hội đồng quản trị CASHFLOW®, tôi đã làm như vậy để giúp mọi người thoát khỏi cuộc đua chuột. Cuộc đua chuột là chu kỳ của những thói quen tài chính tồi tệ mà hầu hết mọi người thực hiện để theo kịp các Jonses (đặc biệt là Jerry Jones!). Hầu hết mọi người, cho dù họ kiếm được bao nhiêu tiền, cũng không thể thoát khỏi cuộc đua chuột. Thay vào đó, họ tăng chi tiêu cho lối sống để phù hợp với thu nhập mới của họ.

Không có vấn đề gì với việc tăng chi tiêu cho lối sống. Tôi thích những điều tốt đẹp như người tiếp theo. Thay vào đó, vấn đề là làm thế nào để tăng chi tiêu được tài trợ chủ yếu thông qua tiền lương.

Là một nhân viên, hầu hết những người giàu có trên mạng là một suy thoái kinh tế tồi tệ hoặc quyết định tai hại của một giám đốc điều hành công ty từ sự hủy hoại kinh tế của chính họ. Thật không may, chúng ta đang ở giữa điều này ngay bây giờ với cuộc khủng hoảng coronavirus. Goldman Sachs đang dự đoán rằng có thể có tới 2,25 triệu đơn xin trợ cấp thất nghiệp từ cuộc khủng hoảng, một sự tăng vọt lớn đến mức nếu nó được thông qua, sẽ phá hỏng quy mô của các biểu đồ tuyên bố thất nghiệp trong tương lai.

Một bài tập tôi muốn yêu cầu mọi người làm là liệt kê ra mọi chi phí họ có trong một cột và sau đó thu nhập của họ ở một cột khác. Sau đó tôi yêu cầu họ trang trải cột thu nhập. Bao lâu, tôi hỏi, bạn có thể sống mà không cần tiền lương không? Đối với hầu hết mọi người, đây là một khoảnh khắc của sự thật và hoảng loạn. Đó là cái nhìn sâu sắc đầu tiên của họ về cuộc đua chuột của họ.

Lý do hầu hết mọi người không tiết kiệm, bao gồm cả những người được gọi là giàu có, là vì họ không hiểu làm thế nào để kiếm tiền làm việc cho họ. Họ nghèo khi nói đến trí thông minh tài chính.

Người giàu không cắt giảm chi phí … họ tăng chúng

Thật không may, phản ứng ban đầu của hầu hết mọi người đối với cuộc đua chuột là cắt giảm chi phí của họ. Đây là lời khuyên từ Jerry Jones mà Emmitt Smith thấy rất hấp dẫn: đã có một cửa trước lớn và một cửa sau nhỏ. Điều này có thể làm việc trong một thời gian, nhưng thực tế là bạn không bao giờ có thể cắt giảm tất cả các chi phí của bạn. Và hãy đối mặt với nó, cắt những điều thú vị ra khỏi ngân sách của bạn là một điều khốn khổ phải làm.

Cắt giảm chi phí là những gì người nghèo làm. Người giàu không cắt giảm chi phí. Thay vào đó, họ hỏi, giống như người cha giàu của tôi đã dạy tôi hỏi, Làm sao tôi có thể đủ khả năng đó? Giáo dục

Người giàu, thay vì cắt giảm chi phí, hãy tăng chúng. Điều quan trọng là họ tăng một loại chi phí nhất định mà sau này sẽ làm cho họ giàu hơn.

Sức mạnh của việc trả tiền cho chính bạn

Tôi muốn chia sẻ hai câu chuyện minh họa những gì tôi muốn nói.

Đây là 2 câu chuyện:

Đây là câu chuyện đầu tiên

Đây là câu chuyện thứ 2

Bạn có thể nói, tôi nghĩ bạn sẽ chia sẻ một câu chuyện nhưng đó chỉ là những bức tranh. Nhưng như họ nói, một bức tranh có giá trị bằng một ngàn từ.

Nghiên cứu các sơ đồ trên và xem liệu bạn có thể chọn một số điểm khác biệt giữa hai câu chuyện không. Nếu bạn thông minh về tài chính, bạn có thể thấy những điểm khác biệt quan trọng và bạn có thể thấy câu chuyện mà họ chia sẻ.

Sơ đồ đầu tiên mô tả hành động của những người đặt nguyên tắc trả tiền cho bản thân trước tiên thành hành động. Mỗi tháng họ phân bổ tiền vào cột tài sản của họ trước khi họ trả chi phí hàng tháng.

Biểu đồ thứ hai mô tả hành động của những người trả tiền cho những người khác trước khi họ tự trả tiền. Mỗi tháng họ phân bổ tiền vào cột chi phí của mình và sau đó tiết kiệm hoặc đầu tư với bất cứ thứ gì còn lại trên sàn mà thường không có gì. Đây là sơ đồ của những người trong cuộc đua chuột, cho dù họ kiếm được bao nhiêu tiền, họ đều nghèo.

Nếu bạn hiểu sức mạnh của dòng tiền, bạn sẽ hiểu điều gì sai với sơ đồ thứ hai. Đó là lý do tại sao 90 phần trăm mọi người làm việc chăm chỉ cả đời và cần sự hỗ trợ của chính phủ như An sinh xã hội khi họ không còn có thể làm việc. Lý do là họ tự trả tiền cuối cùng.

Để giàu có, bạn phải có tinh thần tự giác để trả tiền cho bản thân trước. Bằng cách này, tôi chỉ đơn giản là sử dụng thu nhập của bạn để đầu tư vào các tài sản lưu chuyển tiền mặt trước khi bạn thanh toán hóa đơn hoặc mua bất cứ thứ gì thú vị. Điều này đến lượt nó sẽ tạo thêm thu nhập mà bạn có thể sử dụng để đầu tư vào nhiều tài sản lưu chuyển tiền mặt hơn. Làm điều đó và bạn sẽ có nhiều tiền hơn bạn biết phải làm gì.

Trả tiền cho bản thân trước không dễ. Trên thực tế, nó có thể đáng sợ, đặc biệt là khi các hóa đơn chồng chất. Nhưng bạn phải phát triển kỷ luật tự giác để làm điều đó.

Tiết kiệm không phải là tự trả tiền trước

Điều quan trọng cần lưu ý là tiết kiệm không bằng thanh toán cho chính bạn trước. Tôi đã viết rất nhiều về lý do tại sao người tiết kiệm là người thua cuộc. Nếu bạn chỉ đơn giản là tiết kiệm tiền mỗi tháng, bạn sẽ không bao giờ vượt lên về mặt tài chính.

Thay vào đó, bạn phải tiết kiệm với một mục đích. Cả Kim và tôi đều có một số tiền tiết kiệm được dành riêng dưới dạng tài sản lưu động như tiền mặt, vàng và bạc, mà chúng ta có thể sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng phần lớn tiền của chúng tôi dành vào tiết kiệm để đầu tư vào tài sản lưu chuyển tiền mặt. Chính những tài sản lưu chuyển tiền mặt này sau đó bỏ tiền vào túi của chúng tôi mỗi tháng. Và đó là tài sản lưu chuyển tiền mặt, tức là tiền làm việc cho bạn, giúp bạn thoát khỏi cuộc đua chuột. Đó là việc tự trả tiền cho bản thân trước.

Khi bạn có thu nhập thụ động trong mỗi tháng từ các khoản đầu tư của mình, bạn không cần việc làm và bạn không cần tiền lương. Bạn tự do về tài chính, và chỉ khi đó bạn mới thực sự giàu có.

Xem thêm bài viết: Tự do tài chính

Viết bởi Robert Kiyosaki – ngày 19 tháng 6 năm 2018

Trả lời